2008年12月27日土曜日

銀行系カードキャッシングの特徴と注意点

銀行は個人向けキャッシングのノウハウを持っていなかったので、単独での参入はしませんでした。

低金利が銀行系キャッシングのセールスポイントです。

銀行系キャッシングは銀行というブランドイメージがあるので足を向けやすく、警戒心の強い人でも割合に安心して借りにいけます。

しかし、これまで、個々人に対してのキャッシングサービスを行う銀行はありませんでした。

難点は短時間での融資が難しいことで、審査まで待てない人には辛いものがあります。

銀行という安心感をフルに宣伝することで、現在では、利用者の数を増やそうとしています。

銀行はキャッシング市場に参入するために新しい会社を作り、消費者金融の会社と提携してシステムを構築しました。

今では、大手銀行や地方都市銀行は収益改善のためにキャッシング市場に参入しました。お金を返す時は、決まった日に口座から引き落とされます。

銀行系キャッシングの実質年率は約18%。気楽にすぐに貸し出しをしたい人には利用が難しいですが、まとまった額を低利率で貸して欲しい人に向いています。

銀行系キャッシングは、大手銀行または地方都市銀行が母体となっています。

これからもどんどん参入が増えていくでしょう。

2008年11月24日月曜日

銀行系キャッシングでおまとめローン

急にお金が必要になった時、蓄えがあるに越したことはありませんが、なかなか難しい相談だと思います。

この様な場合、他と比べて消費者金融系のキャッシングは、審査があまり厳しくないためにキャッシングまでに時間がかからず、借りやすいというところがなによりも魅力で、高額にならなければその日のうちに借り入れできるようになっています。

ただ、そんな便利であることをいいことに、いくつものキャッシングをいっぺんに利用していると、そのうち多重債務状態になり、毎月返されるのがほとんど利息分のみ、という状態に陥る可能性もあります。

こんな状態に陥った時には、銀行系キャッシングのおまとめローンは、とても便利です。

銀行系キャッシングはローンを低金利に借り換えてもらうことで、キャッシングの返済を楽になるようにしてくれます。

銀行系キャッシングを上手に利用することでかしこいキッシングをしていきたいものですね。

2008年10月31日金曜日

キャッシングの種類

キャッシングが可能な会社にはいろいろな種類があります。

銀行、消費者金融会社、そしてクレジットカード会社などがあり、そのほかにも色々ありますが、大きく分けるとこの3つが主なところになるでしょう。

3者それぞれに違った特徴を持っており、、消費者金融系はあまり厳しい審査を受けずとも、キャッシングができるという利点をもっています。

キャッシングの意味は、個人向けに行われる小口の金融サービスのことを言います。

そんな利用目的がはっきり決まった上で、それからどこを利用するべきか選べばいいのです。

金利や限度額といった条件を第一に考えたいという場合には、銀行系のキャッシングは銀行という後ろ盾があって安心という点で、お勧めできるでしょう。

2008年8月11日月曜日

借り入れ限度額の仕組み

キャッシングを利用する時は、限度額について知っておきましょう。

キャッシングローンで融資を受けられる金額も、ショッピングのローン金額も、それぞれ上限が決まっています。

その借り入れ限度額の枠の中でローンやキャッシングの利用が可能となっています。

たいていの場合、最初の限度額は10万円~20万円といったところです。

多くのクレジットカードは、月の利用明細書のどこかに今の限度額を付記しています。

限度額が高いと精神的に安心感がありますが、高すぎる限度額はキャッシングやローンを気軽に組んでしまいがちですので注意が必要です。

クレジットカードの限度額はカードを作ってからはずっと一定というわけではありません。

これまで利用態度や返済態度に問題がない人ならば、カードの更新手続きの際に限度額がアップします。

逆に引き下げられることもあります。

返済態度に問題がなく、利用頻度も定期的な優良顧客は限度額がアップされ、どんどん使いやすくなるのです。

限度額の引き上げが必要な時は、クレジットカード会社に申し込むと応じてもらえる場合もあります。

クレジットカードの限度額が高く設定してあれば、限度額を気にしながらの買い物をしなくても済みますし、購入したいものを自由に買い求めることができます。

他社借入件数はあまり増やさない方が返済も楽なので、クレジットカード一枚で借りる額が高いのは嬉しいことです。

2008年8月10日日曜日

つなぎ融資の対策

つなぎ融資には、たとえ借り入れ期間が短期であったとしても費用がかかります。



支払う利息を小さくするには、借り入れ期間を短くすることでしょう。



金利計算は日割りなので、費用を圧縮するいい手段といえます。



少しでも得な住宅ローン利用を実現するため、効率のいい方法を事前に下調べしておくことが大事といえます。



金融会社によっては、住宅ローンは組めてもつなぎ融資は組めないところもあります。



どの金融会社がどんなつなぎ融資を出しているか、早い段階で確認しておくなどの対策が必要です。



住宅ローンの融資前に支払いをしなければならない時に、つなぎ融資が登場します。



従って、住宅ローンの契約を早い段階で終わらせることができれば、つなぎ融資の期間は短く済みます。



住宅ローンの中でも多くの人が利用しているフラット35ですが、これは融資の開始日が常に一定となっています。



つなぎ融資は、融資購入の契約をしたにもかかわらず融資を実行する日まで期間が空いてしまう間、必要なお金を借り入れるという金融商品です。



利息を少しでも少額に抑えるには、金融機関のつなぎ融資の融資実行日が多いところを選び、できるだけ待ち時間を短くするという方法もあります。



もし可能なら、つなぎ融資そのものを使わないようにするために引き渡し日をズラしてもらうという方法もあります。



つなぎ融資のリスクを不動産業者に肩代わりしてもらうという方法もあります。契約先の不動産業者次第なので、確認してみましょう。

つなぎ融資の対策

つなぎ融資には、たとえ借り入れ期間が短期であったとしても費用がかかります。

支払う利息を小さくするには、借り入れ期間を短くすることでしょう。

金利計算は日割りなので、費用を圧縮するいい手段といえます。

少しでも得な住宅ローン利用を実現するため、効率のいい方法を事前に下調べしておくことが大事といえます。

金融会社によっては、住宅ローンは組めてもつなぎ融資は組めないところもあります。

どの金融会社がどんなつなぎ融資を出しているか、早い段階で確認しておくなどの対策が必要です。

住宅ローンの融資前に支払いをしなければならない時に、つなぎ融資が登場します。

従って、住宅ローンの契約を早い段階で終わらせることができれば、つなぎ融資の期間は短く済みます。

住宅ローンの中でも多くの人が利用しているフラット35ですが、これは融資の開始日が常に一定となっています。

つなぎ融資は、融資購入の契約をしたにもかかわらず融資を実行する日まで期間が空いてしまう間、必要なお金を借り入れるという金融商品です。

利息を少しでも少額に抑えるには、金融機関のつなぎ融資の融資実行日が多いところを選び、できるだけ待ち時間を短くするという方法もあります。

もし可能なら、つなぎ融資そのものを使わないようにするために引き渡し日をズラしてもらうという方法もあります。

つなぎ融資のリスクを不動産業者に肩代わりしてもらうという方法もあります。契約先の不動産業者次第なので、確認してみましょう。

2008年8月9日土曜日

住宅ローンのつなぎ融資の費用

つなぎ融資は銀行からの住宅ローン融資が始まるまで借りるわけですが、当然借り入れた期間の分だけ金利を支払わなければなりません。

つなぎ融資は、その性格上借り入れの期間が短期間になるものの、ある程度まとまった金額を即座に必要とする人が対象となっているため、金利が高い傾向があります。

それだけでなく、印紙代、振り込み手数料、印鑑証明の費用、住民票の発行手数料など、さまざまな経費がかかります。

一つ一つの費用はそうでもなくても、申請に必要な経費は合計するとそこそこの金額になります。

色々考え合わせると総額は増えていく一方なので、家を買うためにかかる資金は多めに見積もっておくべきでしょう。

つなぎ融資を受けるには、数万円程度の印紙代や手数料を見込んでおく必要があるでしょう。

融資金5,000万円のつなぎ金利を年率2.4%で利用する場合、たった1日で約3,300円ずつの利子が毎日つくことになります。

つまり、10日借りるだけで3万円近い利息が発生するのです。

こうした利息にもさらに印紙代がかかることになるので、つなぎ融資にはおおよそ5万円ほどの出費がかかってしまいます。

最終的に、11~14万円ほどの経費が、お金を借り、そして返すために必要となるわけです。

よく利用されるタイプの住宅ローンにフラット35というものがあります。

フラット35では、最初の日が月の何日かが指定されています。

つなぎ融資は、住宅ローンのスタート日と物件の契約日程によっとどうしても必要となる可能性があるものです。

借り入れ日数や手続き費用なども含めて資金を見積もってください。

2008年8月8日金曜日

住宅ローンのつなぎ融資とは

住宅ローンのつなぎ融資について。

住宅ローンを申し込むと、融資が実際化しお金を受け取るまでにタイムラグが生じます。

住宅購入のためにすぐにも必要な資金を借りようとしているにも関わらず、数日から数十日もの時間がかかることがあるのです。

つなぎ融資というのは、住宅ローンの融資が実行されるまでのあいだ、資金を融通するために借りる融資を指します。

遅くなってしまう住宅ローンを待つのではなく、つなぎ融資の資金で住宅の手付け金や建築の着手金を支払い、後に入ってくる住宅ローンの資金でつなぎ融資を返済します。

土地の登記を行うためには手付け金が必要ですが、そのためにつなぎ融資を使います。

土地の登記が完了してから、その土地を担保にすることで金融機関から住宅ローンを借りることができます。

この住宅ローンで融資を受けてから、つなぎ融資を返済します。

つなぎ融資は住宅ローンとは別に契約書が必要で、金利も住宅ローンとは別なもので、つなぎ融資の手続きや金利が別途必要になるのです。

そのため、新築の家を建てるような場合には、不動産会社がユーザーの代わりに銀行などから融資資金を直接受け取ることを条件として、代金を支払う前に登記を認めてくれることがあります。

このような形(「代理受領」といいます)が取れるかどうかは、不動産会社によって違います。

自己資金を投入するのか、それともつなぎ融資を利用するのか、土地と家を購入する時にはよく検討して住宅ローンを利用する必要があります。

2008年8月7日木曜日

ローン一本化の選び方

一本化するローンに限らず、キャッシング会社から融資を受ける時はその金融会社の設定した審査を通らなければなりません。

金融会社はスコアリングシステムと呼ばれるやり方で顧客の属性を把握することで点数づけし、その点数帯であればどれぐらいの返済能力が期待できるかを審査します。

顧客を評価するため参考にされる属性としては、年齢、家族構成、勤務先とその規模、勤続年数、持ち家の有無などがあげられます。

この他に、こういった審査で重要視されるのが、他の金融会社からの借入件数です。

他の金融会社からの借入件数は、年間の収入や返済すべき額などよりも重要になってくることがあります。

こうした事情から、借り入れ件数自体が無視できない要素となってきます。

ローンの一本化を考える前に、受けている融資を減らすことで整理するということも必要になってきます。

小口の借り入れが何件もあるような場合、一方からの融資資金でもう一方を完済してしまう、といった形です。

金融会社からの借入件数が2件以下の人は信用は高いですから、ローン一本化の選択肢はまだたくさんあります。

ローンをまとめようという発想は、借入件数が3~4件ほどの人が最も多い傾向があります。

このため、キャッシング会社側も対応に慣れており、ローン一本化の際の審査も厳しくも甘くもなく、融資を受けやすいといえます。

融資を受けている件数が5件を越えた場合、審査の境目を越えてしまいますので、新規融資を受けにくくなってしまいます。

2008年7月9日水曜日

カードローンの上手い使い方

カードローンの上手な使い方。
それは、クレジットカードを使っての借り入れやショッピングは一切しないことが、お金に関して心配のない生活を確保するための一番の方法だと考えれられますが、カードローンを使うメリットや、カードには便利な機能もたくさんついているので一概には、カードを持たないほうが良いとも言えません。
かならず覚えておいて欲しいのが、クレジットカードも現金であるという点です。
クレジットカードには、たくさんの便利な機能が付帯しています。
ポイントが付いたり、割引をしてくれたり、特典はいろいろあります。
カードローンは間違った認識をして間違った使い方をすると、すぐにカードローン地獄へと落ちてしまいます。
カードローンについている便利な機能はあくまでも利息付の借金だと考えることがポイントです。
カードを持ったことが無い人は、どの会社のカードローンが良いのか、しっかりと事前に調べておくことが必要です。
自分が良く利用するデパートや銀行など、自分にとって少しでも得するカードの方が、使っていて楽しいものでしょう。
そして、カードローンの利用限度額を確認し、借りる場合は、収入に見合った金額と照らし合わせ、その額を決めていくことです。
カードローンでは、支払い方法を一括払い、分割払い、リボルビング払いの3種から支払い方法が選択できるのですから、自分の収入を目安にすることが大事です。
自分に合った方法を選んで、計画的に返済できるようにしたいものです。
カードは、ただカードローン地獄へと導く危険なものではなくて、本来は、自分の生活に役に立つものですよね。
カードを持つ者の責任として、上手に利用して欲しいですよね。
カードローン地獄と無縁になるには、自覚が必要です。
使い方を自分で考えることが重要なのです。
いま現在も返済に追われカードローン地獄真っ只中の人もいるかも知れません。
今までのカードの使い方が正しいのか間違っているのか、もう一度見直す必要があります。
さらに深い本当の地獄へ落ちる前にです。

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2008年7月8日火曜日

カードローン地獄の恐怖

カードローン地獄へ落ちないように注意しましょう。
カードを利用する際に返済に困ることを前提に借り入れをする人は誰もいないでしょう。
誰しも、たくさんあるカードローン種類やその仕組みを理解して、自分の貯金や収入をきちんと把握した上で、カードローンを使用していると思うのですが。
そんな方しっかりと準備をして借り入れをした人でも、「カードがあるから大丈夫」というちょっとした心の油断が原因で知らないうちにカードローン地獄が始まっていたという場合も少なくありません。
学校を卒業して、晴れて社会人となって、はじめてカードが持てる喜びもあると思います。
しかしその喜びに浮かれて支払いは全部カードを使ってなんでも買い物をしていると、後が怖いですよ。
カードローンは大変便利なものですが、カードの利用の仕方を間違えると、天使にもなり、悪魔にもなるとても怖いものです。
いろんな機能がついてメリットもたくさんあるので、いまや生活に切っても切り離せないものとなっていることも怖い存在のひとつです。
カードローンを安易に考えていると、多くの方がいつのまにか自分のお金と勘違いして、普段の買い物でどんどん利用してしまい、届いた明細書を見てビックリということもあるようです。
このような失敗をしないようにカードローンは借りているお金なのだといつも自覚していれば、使い過ぎず、生活にとって便利なものとなります。
とっても便利なカードローンですが、あくまでも自分の貯金でも収入でもないことをいつも覚えておくことが大切です。
返済期日が来ても、自分の収入だけでは支払えない額になっていて、やむを得ずカードローンを利用して、お金を借りることになります。
一度の利用で返済が終われば問題ないのですが、新たな借り入れをしてしまうと、人間の心の弱さなのでしょう、いつでも借りることが出来るからとついつい利用してしまうようです。
知らないうちに利息も加わって、返済額が予想以上に増えていて返済に追われるように・・・。
ささいなきっかけから、カード会社を増やしたばっかりに、意識していなくてもついつい複数枚のカードを使うようになる可能性は高いようです。
そして、いつの間にか利用明細書の山が届くようになり、ついには督促状の山となって、カードローン地獄から抜け出せなくなってしまうのです。
ほんの些細な気のゆるみから、借金地獄へと落ちてしまうのです。自分に限ってそんなことは無い。
大丈夫だと思っていた人もカードローン地獄に陥っているようです。
自分には関係ないことだと思っている人も、ぜひ気を付けてください。自覚症状のないうちにカードローン地獄へ落ちていたという人も多いようですから。

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2008年7月7日月曜日

カードローンの基礎知識

カードローンとはそもそもどういう仕組みになっているのでしょうか。
簡単に説明すると、クレジットカード会社の申し込み時に、カードの利用限度額というものを決めますよね。
そのカードの利用限度額とあわせて、カードローンの利用限度額も決めるのです。
会員の個別審査をし、その金額が決まりますが、その金額の範囲内であれば、自由にお金を借りることが出来るシステムです。
利用限度額の範囲内ならば、いつでも何回でも、ATMなどでお金を簡単に借りることが可能となります。
その会員ごとに決められる利用限度額については、基本的に50万円、年収の1割までとなっているようです。
カードローンと同じようにキャッシングについてもお金を借りることを意味しますが、キャッシングの場合はカードローンとは異なり一括で返済しなければなりません。
この意味からもキャッシングは個人向けの融資と考えた方が適切です。
金額については、キャッシングよりもカードローンの方が多く借りることが出来ます。
もちろん返済しなければなりませんが、カードローンの場合はリボルビング払いが出来ます。
これは分割して支払う方法です。
カードには銀行系のカード、信販系のカード、消費者金融系カードがあります。
このようにカードローンを扱う金融機関によってカードの種類が分類されます。
それらのカードローンにはそれぞれ特徴があります。
銀行系カードで借りた場合は、利息が低く、無理なく返済することができますが、審査が非常に厳しく、借りるまでに時間がかかってしまいます。
信販系のカードは、クレジット機能がついています。お金を借りることはもちろん、カードでショッピング出来て、その際のローンも出来るということです。
銀行系のカードと比べると利息は高いですが、審査が早いのですぐに借りることが出来るのです。
消費者金融系のカードは、審査がどこよりも早く、すぐに借りることが出来ますが、非常に利息が高く、銀行系や信販系の返済の額とはかなり違ってきます。
ここまで、いろいろと記述してきましたが、カードローンを利用する際には、メリット・デメリットを抑えておくことが重要です。
しっかりと理解した上で、どのカードローンを利用するか決定した方が得策です。
誰しも生きていれば、お金が必要です。毎月のお給料では足りない時もありますよね!
無理のない返済を心がけて、しっかりと情報収集してカード会社を選びたいものです!

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2008年7月5日土曜日

カードキャッシング時の心構え

キャッシング時の心構えについて考えてみました。
キャッシングは、以前に比べて大変便利になり、カードキャッシングも簡単に手続きができます。
その日にお金を借りることも可能ですが、決してそれは自分のお金では無いのです。
借りたお金は自分のお金では無いこと。
借りてきたキャッシング会社のお金だということを忘れないことです。
返せる範囲でのみお金を借りることが大事です。
手続きが非常にカンタンなので、あたかもそれが自分のお金と錯覚してしまいがちです。
自分のお金でもないにもかかわらずにです、カンタンな手続きでお金を借りることができるので、自分の持っている口座からお金を引き出すような感覚でカードで借り入れをしてしまう場合も少なくないようです。
そのような場合にこそカードキャッシングの返済に苦労することになるのです。
そうなると、自分の稼ぐお金より使うお金の方が多い状態となり、カードのキャッシング返済が全く追いつかないということにもなってきます。
借り入れをする時は少しでも金利の低く条件のいい業者を選択しましょう。
返済で困らないようにキャッシングをしている状態をよく把握しておくことです。
とくに現在の借入額、月々のカードのキャッシング返済額、そして完済までの総額と回数を確認します。
借り入れしていることを安易に考えないことが大切です。
返済の金額が毎月の返済額が収入の20%を超えている人は要注意です。
20%を越えていない場合でも、いまカードキャッシングを利用していている状況を把握できていない人はすぐにでも確認しましょう。
カードキャッシングの借入額が20%を超えているのであれば、至急、カードキャッシング返済の具体的な対策を立てる必要があります。
そしてしっかりとした返済計画に基づき、無理のないカードキャッシング返済を行いましょう。
しっかりと返済を行っていれば信用がつくので、利率の引き下げや限度額の増額などがあります。

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2008年7月4日金曜日

カードキャッシング返済の方法

カードキャッシング返済の方法についてまとめてみました。
カードキャッシングの場合は、金利の表示は年利になっています。
誰しもお金を借りたときに一番気になるのは利息ですが、カードキャッシングの実際の利息の計算方法は日割りで利息を算出するようになっています。
日割りで利息を計算するので、借りたその日は日数に含まれないので、借りた日その日に返済すれば金利はつかないのです。
また、カードキャッシングの返済方法はいろいろな方法があります。
気になる利息の計算方法は、基本的に「利息 = 借り入れ金額 × 実質年率 ÷ 365(日) × 利用日数」となっています。
カードキャッシングをした場合の返済方法の1つにリボルビング払いというものがあります。
リボルビング払いは、略してリボ払いとも呼ばれている返済方法です。
このリボ払いは毎月毎月決まった金額をカードで返済していく方式です。
リボ払いは、毎月返済する額が一定なので、利用金額により借金返済回数が決まります。
リボ払いによる返済方法は、返済金額の算出方法によって各種方法が異なります。
具体的には支払額が毎月一定の定額方式、指定した一定額に加えて利息を支払う定率方式、段階的に返済定額や定率を変更する残高スライド方式に分類されます。
クレジット会社で一番多く採用されているのは3つ目の残高スライド方式で、借り入れ残高によって、返済額が変化(スライド)します。
もう1つの返済方法に借り入れ元金を返済回数で割った金額に、月々の利息を加えた額を返済していく方法があります。
これは元金均等方式(がんきんきんとうほうしき)と呼ばれる返済方法です。
この元金均等方式による返済方法は、借入金の利息は元金の残高に対して発生するので、返済を続けていくにつれ毎月の返済額が減っていくのが特徴です。
このほかにも、元利均等方式(がんりきんとうほうしき)と呼ばれる返済方法があります。
この方法は、毎月の返済額を一定額に設定できるのが一番の特徴です。
毎月の返済額を一定して、借り入れ元金部分と利息部分の割合を変化させていく返済方式です。
カードのキャッシング返済の最初のうちは利息分が多く、返済回数が進むと元金返済分の割合が大きくなります。
高額のローン返済に用いられることが多い方式です。

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2008年7月3日木曜日

キャッシングローンの基本

キャッシングローンの基本について調べています。
まず、カードキャッシングとは、クレジットカードなどのローン専用のカードを使用して受け取る小口の融資のことをいいます。
手続きは簡単にできて、通常はATM(現金自動預払機)やCD(現金自動貸出機)を利用します。
カンタンな手続きのキャッシングローンは、急なお金が必要な時などは便利です。
カードのキャッシング返済には、銀行の自動引き落としやコンビニ払い、ATM(現金自動預払機)、CD(現金自動貸出機)などの方法があります。
お金の返済日については、カードキャッシングでお金を借りた場合は、キャッシングの契約時に決まります。
返済方法は、ほとんどの場合、月1回になっており、他には回数や金額を指定する方法や幾つかある中から選択する方法もあります。
カードのキャッシング返済において、利息は基本的に1日単位でかかります。
一日遅れても、その日の分だけ利息が加算されてしまうのです。
このように利息は1日単位に計算されるので、借りた日に全額返済した時には、利息は基本的にかからないのです。
カードでのキャッシングを利用した場合の利息の上限は、29.2%までと法律で決められており、だいたい年8%~20%くらいになっています。
利息の比較も大切ですが、カードキャッシングを利用して借り入れする時には、返済方法についてはっきりとした計画を立てておきましょう。
無駄な出費を避けるためにも大切なポイントです。
返せる範囲のお金のみを借り、利息の増え方などはしっかり把握しておくことがスムーズなカードのキャッシング返済に繋がります。
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