2010年6月3日木曜日

ローンと返済方法

ローンの返済方法は元利均等返済方式と元金均等返済方式の2つあります。

元金と利息が常に一定額になるように調整しながら返済するものが元利均等返済方式です。

この方法のいいところは、一律な金額を返済するので返済の見通しが立てやすいことです。

ただし、この方式での返済では、序盤のうちは元金部分が少なくなるため、元金があまり減らないというデメリットがあります。

元金を何回で返すかをまず考え、そこに現時点での利息を加えて返済を行うというやり方が元金均等返済方式で、月によって返済金額が変わります。

元金均等の支払方法だと、元金が確実に減っていくし毎月の元金を差し引いた金額に対する利息になります。

この計算方法は毎月の返済が最初のうちは高く、後になるほど楽になります。

また、初期の返済金額は高額になりますが、完済までの返済総額は安くなります。

二つの返済方法とも、利点と不利な点の二つがあります。

元利均等返済方式なら毎月同じ金額を支払い続けていればいいので、返済総額は元金均等返済方式より高くなっても、返済の計画は立てやすいといえます。

元金均等返済方式は、序盤のうちは返済金額が高くなりますので、返済計画が立てづらいと感じるかもしれません。

元金返済が順調にいけば利息残高もどんどん少なくなり、返済負担も最後の方は減るので終わりの方は楽になるでしょう。

2010年6月2日水曜日

ローンと返済シュミレーション

銀行や金融会社では、ローン返済の試算については簡単にしてもらえるようです。

返済シュミレーションの目的は、自分の毎月の返済額を知る事です。

無理なく返すためにはローンをどのくらい借り入れ可能か、返済限界はどのくらいかを把握しましょう。

毎月の返済をいくらに設定すると負担がちょうどいいのか、どのくらいの金額を超えると多すぎるのかというさじ加減を始めからわかっている人はごくわずかです。

借り入れ限度額や返済額など、ローンを組む上でのお金の加減が計算してみるとわかります。

毎月どのくらいのお金を返していればいいかわかりやすい返済シミュレーションは便利なものですが、注意点もあります。

月々支払っていかなくてはいけないものは、ローンの金額だけではないという事です。

マンションに住んでいるなら修繕費や管理費、固定資産税などがあります。

水道光熱費はいうまでもありませんし、マイカーローンなど他のローン返済もありえます。

一方で、定年退職後の資金の他、育児や教育に回す費用も確保する必要があります。

ローン以外の名目で支払わなければならないお金は、意外と多いのです。

返済プランを立てる時はこの先に何が起きるかを想定しながら、負担が大きくなりすぎない金額を設定してください。

返済が最後まで滞りなくいくように、シミュレーションなどを活用してきちんとした計画を立ててください。


投稿者 銭ゲバ
  
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2010年6月1日火曜日

ローンと返済計画

返済の見通しがつく範囲でのみローンは使いたいものです。

二十年三十年単位での借り入れが必要となる住宅ローンなどは金額も大きいですし、先の先のことまで考えるのは簡単ではありません。

完済までのプランは立ててみたものの、景気が良くならず給与カットやリストラがあったり、臨時や派遣のあてがなかったりと、様々なことが起こりえます。

借り入れたお金の完済までの計画立案で、失敗しないコツなどはあるのでしょうか。

収入に比してどの程度の返済負担があるローンなのか、まずは分析してください。

一般的には、ローンの金額は収入に対して20%以下が良いといわれています。

一定の生活を保ち、ローンを支払っていく為に算出されたパーセンテージです。

この数字は、家族構成や生活内容によっても変わります。

返済にあてる金額の割合が収入を圧迫すると、最低限必要な食材にかかるお金や子供の教育資金などが足りなくなってしまいます。

ライフステージごとのプランを想定することも、ローンの返済をスムーズに進める上ではなくてはならないものです。

長期的な視野で学費や育児費用などを見積もって、お金の把握をしましょう。

車の買い替えや海外旅行、子供の結婚など家族の将来的な計画も含まれています。

ライフプランを元に必要とされる金額も大よその所算出できるというものです。

海外旅行に行くか行かないか、子供が結婚するかしないかは今からでは分りません。

するものとして計画する事により、年間必要金額や、退職後の必要金額なども分るようになっています。

ライフプランも考慮したうえで、ローンの返済計画を立てるのが理想的なのではないでしょうか。


投稿者 銭ゲバ
  
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